401(k) ¼Â¾÷ ¹× ¿î¿µ ½ÃÀ¯ÀÇ»çÇ×_ <2> Ç÷£ ÅõÀÚ¸Þ´º¿Í ¼öÀÍ·üÀÇ °ü°è
Ç÷£ ³» °¡Àå °ü½É ¸¹ÀÌ ¹Þ´Â ºÎºÐ
Á÷¿øÀÌ ¼±ÅÃÇÒ ¼ö ÀÖ´Â 'ÆÝµå ¸Þ´º'
¸®½ºÅ© ¼ºÇâµû¶ó 20~30°³·Î ±¸¼º
¼Â¾÷ ÈÄ ¿À·¡ À¯ÁöµÇ´Â Ç÷£ ÁÖ¸ñ
È¿À²ÀûÀÎ ±â¾÷ ÀºÅðÇ÷£ ¼Â¾÷°ú ¿î¿µ¿¡¼ ¾îµå¹ÙÀÌÀú°¡ Â÷ÁöÇÏ´Â ¿ªÇÒÀº Áß¿äÇÏ´Ù. 401(k) Ç÷£À» ±âÃÊ·Î ÇÑ ´Ù¾çÇÑ ºñÁî´Ï½º ÀºÅðÇ÷£ ¼±Åÿ¡ ¹Ý¿µµÇ¾î¾ß ÇÒ ÁÖ¿ä Ç׸ñµéÀÎ Ç÷£ µðÀÚÀÎ ÅõÀÚ ¿É¼Ç ¼ºñ½º Çǵà¼Å¸® Àǹ« ¼öÇà ºñ¿ë µî ¸ðµç Ç׸ñ¿¡ °ÉÃÄ °ËÅä¿Í ÀÚ¹® ¿ªÇÒÀ» ¼öÇàÇϱ⠶§¹®ÀÌ´Ù. °¢ ±â¾÷ÀÇ ¸ñÀû°ú ÇÊ¿ä¿¡ ºÎÇÕÇÏ´Â Ç÷£ ¼Â¾÷°ú ¿î¿µ¿¡ Çʼö ºÒ°¡°áÇÑ ¿ªÇÒÀ̶ó ÇÒ °ÍÀÌ´Ù.
401(k) Ç÷£ ³»ÀÇ ÅõÀÚ ¿É¼Ç '¸Þ´º' = 401(k) Ç÷£¿¡¼ °¡Àå °ü½ÉÀ» ¸¹ÀÌ ¹Þ´Â ºÎºÐÀÌ ÅõÀÚ ¿É¼ÇµéÀÌ´Ù.
ÀϹÝÀûÀ¸·Î 401(k) Ç÷£Àº Á÷¿øµéÀÌ ¼±ÅÃÇÒ ¼ö ÀÖ´Â 'ÆÝµå ¸Þ´º'¸¦ Á¦°øÇÑ´Ù. ¹ÂÃß¾óÆÝµå ¹üÁÖº°·Î ÃÖ¼ÒÇÑ Çϳª¾¿ÀÇ Æݵ带 Á¦°øÇÏ°í Ÿ°Ùµ¥ÀÌÆ®Æݵå(target date fund)³ª ¸®½ºÅ© ¼ºÇâ¿¡ µû¸¥ ÆÝµå µîÀ» ±âº» ÆÝµå ¿É¼Çµé·Î Ãß°¡ 20~30°³ Á¤µµ·Î ±¸¼ºÇÑ´Ù. ÇØ´ç Ç÷£ ¾È¿¡¼ ¼±ÅÃÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ÀÏÁ¾ÀÇ ÆÝµå ¸Þ´ºÆÇÀÎ ¼ÀÀÌ´Ù.
Ÿ°Ùµ¥ÀÌÆ®Æݵå´Â ÁÖ·Î 5³â ´ÜÀ§·Î ÀºÅð½Ã±â¿¡ µû¶ó ¹Ì¸® Á¤ÇØÁø ºÐ»ê Æ÷Æ®Æú¸®¿À´Ù. ÆݵåÀÇ Æݵå¶ó°íµµ ÈçÈ÷µé ºÎ¸£´Â Á¾·ù¶ó ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ±âº» ÄܼÁÆ®´Â ÀºÅð½Ã±â°¡ °¡±î¿ï¼ö·Ï ÁÖ½ÄÇü ÆݵåÀÇ ºñÁßÀÌ ³·¾ÆÁö°í ä±ÇÇü ÆݵåÀÇ ºñÁßÀÌ Ä¿Áö´Â ½ÄÀÌ´Ù. ÀºÅð½Ã±â¿Í »ó°ü¾øÀÌ °³ÀÎÀÇ Æ¯Á¤ ¸®½ºÅ© ¼ºÇâ¿¡ µû¶ó º¸¼ö Áßµµ °ø°ÝÀû ¼º°ÝÀ» ¶ìµµ·Ï Æ÷Æ®Æú¸®¿À°¡ Â¥ÀÎ Æݵ嵵 ÀÖ´Ù.
ÀÌ ¿ª½Ã ÆݵåÀÇ ÆݵåÀÎ ¼ÀÀÌ´Ù. À̶§ Áß¿äÇÑ °ÍÀº ½ÃÁßÀÇ ¼ö¸¹Àº Æݵåµé Áß ¾î¶² Æݵ带 °¢ ¹üÁÖ¿¡ ÇØ´çµÇ´Â Æݵå·Î °áÁ¤ÇÒ °ÍÀΰ¡ÀÌ´Ù. ±×¸®°í ÀÌ´Â Ç÷£ Ç÷§ÆûÀ» Á¦°øÇÏ´Â ±ÝÀ¶»çµé¿¡ µû¶ó ´Ù¸¦ ¼ö ÀÖ´Ù.
´ëÇü ±ÝÀ¶»çµéÀº Ç÷£ÀÇ ÀÚ»ê ±Ô¸ð¿¡ µû¶ó ÀÌ¹Ì Â¥ÀÎ ÆÝµå ¸Þ´ºÆÇ ÀÌ»óÀÇ ¿É¼ÇÀ» ÁÖÁö ¾Ê±âµµ ÇÑ´Ù. ÀÌÁ¦ ¸· Ç÷£À» ½ÃÀÛÇÏ´Â ±â¾÷ÀÇ °æ¿ì ÆÝµå ¿É¼ÇÀÌ ¸Å¿ì Á¦ÇÑÀûÀÏ ¼ö ÀÖ´Ù. ÀÌ·± °æ¿ì ƯÈ÷ ±ÝÀ¶»çµé¿¡ µû¶ó Àڻ簡 Á÷Á¢ ¿î¿ëÇÏ´Â Æݵå À§ÁÖ·Î ÆÝµå ¸Þ´º¸¦ ±¸¼ºÇϱ⵵ ÇÑ´Ù. ÀÌ ¿ª½Ã ±â¾÷ ÀÔÀå¿¡¼ Ưº°È÷ ¼±ÅñÇÀ» °®Áö ¸øÇÏ´Â °ÍÀÌ ÀϹÝÀûÀÌ´Ù.
ÀÚ»ç ¿î¿ë Æݵå À§ÁÖ·Î ±¸¼ºµÈ ÆÝµå ¿É¼ÇÀº ±× ÀÚü·Î ¹®Á¦°¡ µÈ´Ù°í ÇÒ ¼ö´Â ¾ø´Ù.
±×·¯³ª ¼ºÀûÀ̳ª ºñ¿ë ¸é¿¡¼ °°Àº ¹üÁÖ ³» ÈξÀ °æÀï·Â ÀÖ´Â Æݵ尡 Àִµ¥µµ »óȲ¿¡ µû¶ó À̸¦ °¿ä¹Þ´Â´Ù´Â Á¡¿¡¼ ¹®Á¦ÀÇ ¼ÒÁö°¡ ÀÖ´Ù. Á÷¿øµéÀº ÇÊ¿ä ÀÌ»óÀÇ ºñ¿ëÀ» ºÎ´ãÇϰųª ¼öÀÍ·ü¿¡¼ ¼ÕÇظ¦ º¼ ¼ö ÀÖÀ» °ÍÀÌ´Ù.
ÅõÀÚ ¿É¼Ç°ú ¾îµå¹ÙÀÌÀú = ÀÌ¹Ì ¼Â¾÷ÀÌ µÅ ¿À·¡ À¯ÁöµÇ¾î¿Â Ç÷£µé ¿ª½Ã ÀÌ ºÎºÐÀ» ´«¿©°Üº¼ ÇÊ¿ä°¡ ÀÖ´Ù.
±â¾÷ Ãø¿¡¼ Ưº°È÷ ¹®Á¦ »ïÁö ¾Ê°Å³ª »õ·Î¿î ÆÝµå ¿É¼ÇµéÀ» ¿ä±¸ÇÏÁö ¾Ê´Â ÀÌ»ó Ç÷£ Á¦°ø»çÀÇ ÀÚ»ç ¿î¿ë Æݵå À§ÁÖ·Î ÆÝµå ¿É¼ÇÀÌ ±¸¼ºµÅ ÀÖÀ» °¡´É¼ºÀÌ Å©´Ù.
ÀÌ·± ºÎºÐÀ» ±â¾÷À̳ª »çÁÖ°¡ ¸ÕÀú ¾Ë°í ´Ù¸¥ ¿É¼ÇÀ» ¾Ë¾Æº¸´Â °æ¿ì´Â ±ØÈ÷ µå¹°´Ù. °á±¹ ÀÌ´Â »ç½Ç ¾îµå¹ÙÀÌÀúÀÇ ¿ªÇÒÀ̶ó ÇÒ °ÍÀÌ´Ù. Àü¹®¼º°ú °æÇèÀÌ ºÎÁ·ÇÑ ¾îµå¹ÙÀÌÀú´Â ÀÌ·± ºÎºÐ¿¡ ´ëÇØ ÀÎÁöÇÏÁö ¸øÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù. ȤÀº ¾Ë°í ÀÖ´õ¶óµµ ÀÌ·± ºÎºÐ¿¡ ´ëÇØ ÃæºÐÈ÷ ÁÖÀǸ¦ ±â¿ïÀÌÁö ¾ÊÀ» ¼öµµ ÀÖ´Ù.
Ç÷£ÀÇ ÀÚ»ê ±Ô¸ð°¡ »ó´ëÀûÀ¸·Î ÀÛÀº °æ¿ì ´õ ÀϹÝÀûÀÌÁö¸¸ ÀÚ»ê ±Ô¸ð°¡ 1,000¸¸ ´Þ·¯ ~ 2,000¸¸ ´Þ·¯ ÀÌ»óÀÎ Ç÷£µéµµ Ç÷£ Á¦°ø»çÀÇ ÀÚü Æݵå À§ÁÖ·Î ¸Þ´º°¡ ±¸¼ºµÇ¾î ÀÖ´Â °æ¿ì°¡ ºñÀϺñÀçÇÏ´Ù. º¸Åë ÀÌ·± ¹®Á¦µé¿¡ ´ëÇØ Æݵ尡 ´Ù ¶È°°´Ù´Â ½ÄÀ¸·Î ´ë¼ö·ÓÁö ¾Ê°Ô ³Ñ±â´Â °æ¿ìµéÀÌ ÀÖ´Ù. ±×·¯³ª ÀÌ·Î ÀÎÇØ °á°úÀûÀ¸·Î Ç÷£ ³» ÆݵåÀÇ Àü¹ÝÀû ¼öÀÍ·üÀÌ ½ÃÁßÀÇ °°Àº ±Ô¸ðÀÇ Ç÷£µé¿¡ ºñÇØ ¶³¾îÁø´Ù¸é ¹®Á¦°¡ Ä¿Áú ¼öµµ ÀÖ´Ù.
±â¾÷°ú »çÁÖ°¡ Ç×»ó ÃÖ°íÀÇ ¼öÀÍ·üÀ» ³»´Â Æݵ带 °ñ¶ó ÅõÀÚ ¿É¼Ç ¸Þ´º¿¡ Æ÷ÇÔÇÒ ¼ö´Â ¾ø´Ù. ±×·¯³ª ƯÁ¤ Ç÷£ Á¦°ø»çÀÇ ÀÚ»ç ¿î¿ë Æݵå À§ÁÖ·Î ÀÎÇØ ±×·¯ÇÑ »óȲÀÌ Àå±âȵȴٸé À̾߱â´Â ´Þ¶óÁø´Ù.
±â¾÷ ÃøÀÌ 'Çǵà¼Å¸®(fiduciary)' Àǹ«¸¦ ´ÙÇÏÁö ¾Ê¾Ò´Ù´Â ºÒ¸¸ÀÇ ±Ù°Å°¡ µÉ ¼ö ÀÖ°í ¼Ò¼ÛÀÇ ºô¹Ì¸¦ Á¦°øÇÏ°Ô µÉ ¼öµµ Àֱ⠶§¹®ÀÌ´Ù.
¼öÀÍ·üÀº ¼ø¼öÀÍ·ü Â÷¿ø¿¡¼ °ËÅäµÅ¾ß ÇÑ´Ù. ¼öÀÍ·üÀº ¿©·¯ °¡Áö ¿äÀÎÀÌ ¿µÇâÀ» ¹ÌÄ¥ ¼ö ÀÖÁö¸¸ ±× Áß Çϳª´Â ÆݵåÀÇ ¼Î¾î Á¾·ù´Ù. ¼ö¹é¸¸´Þ·¯ ±Ô¸ðÀÇ Ç÷£µéµµ ¾î¶² °æ¿ì Á¦°øµÇ´Â ÆݵåµéÀÌ 'A-¼Î¾î' µî ÀÏ¹Ý ¼Ò¸Å ÆݵåÀÎ °æ¿ìµµ ÀÖ´Ù. À̵é Æݵå´Â 401(k) Ç÷£ ³»¿¡¼ Á¦°øµÉ ¼ö ÀÖ´Â ±â°ü¿ë ¼Î¾î¿¡ ºñÇØ ºñ¿ëÀÌ ÇöÀúÈ÷ ³ô±â ¶§¹®¿¡ ±×¸¸Å ¼ºÀûÀ» ³»´Âµ¥ ºÒ¸®ÇÏ°Ô ÀÛ¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ºÎºÐÀÌ´Ù.
¾îµå¹ÙÀÌÀúÀÇ ¿ªÇÒ = ÀÌ·± ¹®Á¦µéÀ» ¹Ì¿¬¿¡ ¹æÁöÇÏ°í È¿À²ÀûÀÎ ÀÚ»ê¿î¿ëÀÌ °¡´ÉÇÏ°Ô²û ÃæºÐÈ÷ ºÐ»êµÈ ÅõÀÚ ¿É¼Ç ¸Þ´º¸¦ ±¸¼ºÇÏ´Â °ÍÀº ¸Å¿ì Áß¿äÇÏ´Ù. À̸¦ °¡´ÉÇϵµ·Ï Ç÷£ÀÇ ÅõÀÚ ¿É¼ÇÀ» ±â¾÷Ãø°ú °ËÅäÇÏ°í ÀÚ¹®ÇÏ´Â °ÍÀÌ °æÀï·ÂÀÖ´Â ¾îµå¹ÙÀÌÀúÀÇ Áß¿äÇÑ ¿ªÇÒÀÏ °ÍÀÌ´Ù. ÀÌ´Â Ç÷£ ±Ô¸ð¿¡ °ü°è ¾øÀÌ ÀÌ·ç¾îÁ®¾ß ÇÏ´Â Çǵà¼Å¸® Ç׸ñÀÌ´Ù.
401(k) Ç÷£ÀÇ ÅõÀÚ ¿É¼Ç°ú °ü·Ã ¹üÁÖº° ´Ù¾çÇÑ ÆÝµå ¿É¼Ç ±¸¼º, ¼Ò¸ÅÆÝµå ´ë½Å ±â°üÆݵå Á¦°ø Ç÷£ Á¦°ø»çÀÇ ÀÚ»ç ¿î¿ë Æݵå Á¦ÇÑ ¿©ºÎ °ËÅä µîÀº ¾îµå¹ÙÀÌÀú°¡ µµ¿òÀ» ÁÙ ¼ö ÀÖ´Â ÁÖ¿ä ¿µ¿ªÀÌ´Ù.
±Ô¸ð ÀÖ´Â ÇÑÀαâ¾÷µéÀÇ Ç÷£µéµµ ÀÌ·± ±âº»ÀûÀÎ ºÎºÐµé¿¡ ´ëÇØ ÃæºÐÈ÷ °ËÅäÇÏÁö ¸øÇ߰ųª ¹æÄ¡µÈ °æ¿ìµéÀÌ ÀÖ´Ù. ÇÊ¿äÇÑ °æ¿ì Á¤ÇØÁø 'ÆÝµå ¸Þ´º' ÀÌ¿Ü ÅõÀÚ ¿É¼Ç Á¦°øÀÌ °¡´ÉÇÑÁö ¿©ºÎµµ ¾Ë¾Æº¼ Ç׸ñ Áß ÇϳªÀÌ´Ù. ÅõÀÚ °æÇè°ú Áö½ÄÀÌ ºñ±³Àû ¸¹Àº Á÷¿øµéÀÇ °æ¿ì ¸Þ´ºÆÇÀÇ ºÐ»ê ±× ÀÌ»óÀÇ Æݵå È°¿ëÀ» ÇÊ¿ä·Î ÇÒ ¼öµµ ÀÖ´Ù.
°æÀï·Â ÀÖ´Â ¾îµå¹ÙÀÌÀú¶ó¸é ÇØ´ç ±â¾÷°ú Á÷¿øµé¿¡°Ô º¸´Ù ´Ù¾çÇÏ°í ÃæºÐÇÑ ÅõÀÚ ¿É¼ÇÀ» Á¦°øÇÒ ¼ö ÀÖ´Â Ç÷§Æû¿¡ ´ëÇØ ÀÚ¹®À» Á¦°øÇÒ ¼ö ÀÖ¾î¾ß ÇÒ °ÍÀÌ´Ù.
*º» Ä®·³Àº ¾Æ¸Þ¸®Ã÷¿¡¼Â ÄË ÃÖ´ëÇ¥ÀÇ ±Û·Î¼, ¹ÌÁÖ Áß¾ÓÀϺ¸ 2019³â 2¿ù 6ÀÏÀÚ¿¡ ½Ç¸° ±ÛÀÔ´Ï´Ù.
ºê¶óÀ̾ð ÀÌ ¾Æ¸Þ¸®Ã÷ ÆÄÀ̳½¼È ´ëÇ¥
¹®ÀÇ 213-215-9637
info@allmerits.com