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2025년 1월 9일, 캘리포니아주 로스앤젤레스 지역에서 발생한 대규모 산불과 관련하여, 캘리포니아 보험국(California Department of Insurance, DOI)은 공식 성명을 발표했다. 또한, 같은 날 개빈 뉴섬 캘리포니아 주지사는 산불 대응을 위해 비상사태를 선포했습니다. 이로 인해 LA 카운티 지역 대부분의 학교가 임시 휴교에 들어갔었다.
비상사태 선포 이후 CA 보험국 Commissioner인 Ricardo Lara는 LA 산불 비상조치 (Notice 2025-01)을 발표하였으며, 가장 핵심적인 내용은 피해를 입은 해당지역에,
이와 관련한 마켓동향에 대해서는 제일 마지막 칼럼에서 살펴볼 예정이며, 이번 칼럼에서는 함께 발표된 “Top10tips_WildfireClaimants”에 주목해 본다. 그 사유는, 이번 화재로 직접적인 피해를 당한 피해자들은 물론, 금번 사례를 반추하여 잠재적 피해자일 수밖에 없는 우리는 무엇을 알아야 하고, 무엇에 봐야 하며, 무엇부터 해야 하는지가 가장 중요하기 때문이다.
자, 우선 이것부터 해보자.
1. 보험사에 policy를 요청해라. [1]
너무나 당연한 일이라 생각하는가? 하지만, 이는 1/9/2025발표된 Department Of California의 Commissioner인 Ricardo Lara 명의의 보도자료인 ”Top Ten Tips for Wildfire Claimants”의 제일 처음 1번으로 나오는 Tip이다.
필자는 충분히 이해한다. 왜냐하면, 당연한 것 같지만, 실무에서 경험해 보면 결코 그렇지 않다. 상당수가 declaration page를 policy로 착각하고 있는 경우가 많고, 심지어는 policy insured copy를 agent로부터 받은 적이 없는 경우도 허다하다.
일단, 보험사에 policy를 요청해라. Policy Declaration page나 bill이 아닌, 갖고 있는 보험의full policy insured copy를 요청해서 받아라.
Full policy insured copy를 받은 다음은 무엇을 해야 하나?
1. Basic Form vs. Special Form (예: HO-3)
갖고 있는 policy가 basic form인지, special form인지 여부부터 살펴보아야 한다.
2. Basic Form (Named Perils)
‘이것 이것만 물어줄 거야!’ 라고 물어줄 위험(Peril)을 열거한 형식의 policy다.
싸지만 보장의 영역이 좁으며, California FAIR Plan, HO-1, 일부 Landlord Insurance, Vacant Property Insurance등이 해당된다.
3. Special Form (Open Perils)
그 다음은 무엇을 봐야 하는가? 는 다음 칼럼에서 계속해서 다루겠다.
잊지 말자. 우리는 집보험을 모기지가 끝나지 않는 이상 가입할 수 밖에 없고, 그것이 몇 년, 몇 십년 일 수도 있으며, 설령 모기지를 페이오프 했더라도, 필자가 현장에서 겪는 클레임의 숫자와 쌓여 있는 Reserve, 지급되는 지급보험금의 금액과 내고 있는 보험료 수준, 그리고 무엇보다 CA에서 벌어지고 있는 작금의 상황을 보면 , CA에서 집 보험을 가입하는 것은, 경제적으로 득 이다.라는 결론을 필자는 내린 지 오래다. 그 반증으로 CA 집 보험 시장을 이미 떠났거나, 떠나고 있는 현재 시장의 상황을 보자. 2024년 기준, 상위 10개 보험사 모두 캘리포니아에서 신규 사업을 중단하거나, 제한하고 있다. 이미 답은 나왔다.
앞으로 어떻게 현명하게 보험을 바라보고, 사용하고, 향유할 지만이 남았을 뿐이다.
다음 칼럼에서 뵙겠다.
[1] 이는 1/9/2025발표된 Department Of California의 Commissioner인 Ricardo Lara 명의의 보도자료와 함께 발표된 ” Top Ten Tips for Wildfire Claimants”의 제일 처음으로 나오는 Tip이다.